Вечный должник или спасатель: как созависимость рушит финансовое благополучие

Как вы думаете, что объединяет психолога, который не решается поднять стоимость своей консультации, предпринимателя, работающего себе в убыток, и взрослого ребёнка, до сих пор финансирующего токсичного родителя? Ответ может быть неожиданным — созависимость.

Давайте вместе попробуем порассуждать:

• Каковы механизмы взаимосвязи между феноменом созависимости и финансовой сферой личности?
• Как созависимое поведение влияет на финансовое поведение человека и какие последствия это имеет для его психологического благополучия?

Созависимость — это устойчивое дисфункциональное состояние психики, при котором благополучие и самооценка человека целиком зависят от внешних объектов: одобрения, внимания или проблем другого человека. Важно понимать, что созависимость — это не просто про отношения; это глубинный способ существования в мире. Он проявляется в хроническом стремлении подстраиваться, угождать, быть удобным для других и терять из виду свою ценность, потере контакта с собственными потребностями. В финансовом поведении такие паттерны оборачиваются страхом заявить о цене, отказом от справедливой оплаты, склонностью к самообесцениванию и выгоранию.

В статье будем исследовать механизмы, через которые созависимость влияет на финансовые решения, на формирование границ и самооценки, а также приведем данные исследований и терапевтические инструменты, способные восстановить финансовую зрелость как часть личностного взросления.

Созависимость можно наблюдать в двух важнейших областях человеческой жизни: самоотношение и отношения с другими людьми. Традиционно ее связывают с отношениями — обычно с партнёром, родителем, другом, зависимым от алкоголя или другого аддиктивного поведения. Но современная психология расширяет рамки понятия: созависимость — это шаблон жизни с размытыми границами, с акцентом на потребности других, с отказом от своей ценности и зрелой автономии.

В экономическом поведении такие паттерны проявляются пугающе ярко: нежелание брать деньги, страх обсуждать стоимость, бессознательное стремление «отдавать больше, чем можно».

Именно здесь созависимость становится не просто эмоциональной болью, а фактором, формирующим хронический финансовый дефицит.

Когда деньги становятся полем слияния

Важно осознать, что созависимость — это не про любовь. Созависимость — это способ реализации механизма условной любви и подтверждения собственной ценности. Для созависимого человека финансы становятся валютой отношений, а не ресурсом!

«Спасатель», он же «финансовый донор», использует деньги для покупки любви, благодарности и чувства собственной нужности. Берет на себя все расходы, лишая другого ответственности. Помощь деньгами становится основным способом проявить заботу и привязанность.

«Жертва» воспринимает финансовую поддержку как единственное доказательство того, что ее любят и о ней заботятся. Полностью зависит от ресурсов другого человека, не развивает собственную финансовую состоятельность. Испытывает страх и беспомощность при мысли о необходимости обеспечивать себя.

«Преследователь», он же агрессор и контролер жестко контролирует все доходы и расхода партнера (родителя, взрослого ребенка), лишая его финансовой автономии. Использует инструмент власти и наказания.

Как это сказывается на личности?

Для «спасателя» и «преследователя»:

• Финансовое истощение. Ресурсы уходят на поддержание дисфункциональной системы.
• Выгорание и обида. Рано или поздно наступает усталость от роли «кошелька», что приводит к ссорам и чувству неблагодарности.
• Потеря собственных целей. Все финансовые силы тратятся на другого, откладываются личные желания и мечты (путешествие, образование, покупка дома и т.д.)

Для «жертвы»:

• Инфантилизм, выученная беспомощность и низкая самооценка. Отсутствие веры в свои силы, ощущение себя «неполноценным», неспособным на самостоятельные решения.
• Финансовая безграмотность. Нет необходимости учиться управлению финансами, так как всегда есть «костыль».
• Чувство вины и стыда. Осознание своей зависимости может вызвать тяжелые переживания, которые довольно часто «заедаются» новыми нерациональными тратами.

Для «отношений»:

• Отношения становятся транзакционными, основанными на сделке, а не эмоциональными. Исчезает доверие, уважение и искренняя близость.
• Постоянные конфликты на почве денег. Деньги становятся главным объектом для ссор и манипуляций.

Созависимость — это про контроль, стыд и страх быть «нехорошим». Когда такая динамика выходит за пределы личных связей, она затрагивает все сферы жизни человека:

• межличностные отношения;
• профессиональную деятельность;
• финансовое поведение;
• самовосприятие;
• эмоциональное состояние.

Деньги становятся необходимым инструментом удержания отношений. Финансовые связи часто выступают своеобразным «клеем», скрепляющим отношения, когда другие формы взаимодействия отсутствуют или недостаточно развиты, в таких случаях деньги становятся не ресурсом, а способом удержать партнера, механизмом поддержания контакта с взрослыми детьми, родственниками, средством оправдания собственного существования в глазах родителей. Без финансовой составляющей отношения начинают разрушаться, поскольку другие формы связи не были сформированы.

Денежный обмен вместо эмоциональной близости. Финансовая подмена эмоций становится распространенным явлением в созависимых отношениях. Вместо открытого искреннего диалога о чувствах, страхах и потребностях, происходит: трансформация выражения любви в материальную помощь, замена эмоциональной поддержки денежными переводами. В такой системе отношений формируются искаженные паттерны: дарение денег приравнивается к проявлению любви, получение финансовой помощи воспринимается как подтверждение собственной значимости.

Возникает финансовая несостоятельность как симптом проблемы:

• неумение эффективно управлять денежными средствами;
• сложности с накоплением;
• трудности в построении собственной финансовой независимости;
• зависимость от финансовой поддержки других.

Проблемы с деньгами у человека в созависимых отношениях часто являются следствием:

• глубокой неуверенности в себе;
• внушенных установок: «Ты без меня не справишься»;
• выученной беспомощности;
• страха самостоятельности.

Финансовое поведение становится реактивным:

• Человек готов снизить цену, если чувствует вину;
• Не озвучивает стоимость, потому что «неудобно»;
• Делает скидку, идет на уступки, если видит, что потенциальному клиенту «тяжело»;
• Работает без границ, лишь бы не потерять контакт и доверие;
• Оплачивает счета друзей без их просьбы;
• Чувствует обязанность помогать всем нуждающимся;
• Не способен отказать в займе, когда это вредит собственному бюджету или не хочется давать в долг;
• Постоянно оказывает финансовую помощь родственникам, даже если это приводит к личным долгам;
• Использует деньги как способа контроля над другими.

У созависимого человека границы размыты: и в чувствах, и в рублях.

Денежная самооценка: «Не верю, что могу…»

Дисфункциональная самооценка — частый спутник созависимости, который характеризуется:

• крайней неустойчивостью самовосприятия;
• гипертрофированной зависимостью от внешней оценки;
• полярностью самоотношения (от крайне заниженного до завышенного)
• отсутствием стабильного внутреннего стержня самоуважения;
• тенденцией к идеализации или тотальному обесцениванию собственной значимости.

Корень этой проблемы часто лежит в детском опыте условной любви, где признание надо было заслужить. Во взрослой жизни деньги становятся эквивалентом этой любви. Финансовая проекция этого нарушения  не только неуверенность в праве брать за труд достойную плату, а целый спектр поведенческих паттернов:

В заработке: Человек считает себя недостаточно профессиональным, откладывает повышение цен, работает бесплатно или «в долг», перфекционизм блокирует завершение проектов.

В распоряжение ресурсами: Появляется страх обладать деньгами — человек может бессознательно от них избавляться через ненужные траты или долги, так как не чувствует себя «достойным» их иметь.

В границах: Невозможность отказать в финансовой «помощи», даже себе в ущерб, из-за страха потерять одобрение и оказаться «плохим».

Это не финансовая стратегия, а выученный способ избегать вины за своё существование и права хотеть и желать большего. Финансовая нерешительность — это лишь верхушка айсберга. Ее эмоциональная причина — экзистенциальный страх. Страх быть разоблаченным как «профессиональный самозванец», страх оказаться недостойным любви и принадлежности к группе, если предъявишь свои права на ресурсы.

Что с этим делать? Работа возможна в двух направлениях:

• На уровне поведения: начать с малых шагов — провести аудит своих рыночных цен; установить и провести финансовые границы; зафиксировать свою ценность в цифрах; заручиться поддержкой психолога, коуча, ментора, который будет объективным «зеркалом».
• На уровне психики: исследовать истоки неуверенности с психотерапевтом и работать над формированием адекватной самооценки, сепарацией своей ценности от внешней оценки и принятием нового внутреннего убеждения: «Моя цена — это ценность моих решений, времени и экспертизы», «Моя цена объективна и не отменяет моего права на уважение и существование».

Как выглядит здоровая самооценка: портрет зрелой личности

Вы на пути к изменениям и улучшению качества жизни. Давайте представим, какими прочными и ценными станут ваши внутренние опоры, когда работа над собой принесет плоды. Обретение адекватной самооценки — это не просто «уверенность в себе». Это интегративный феномен, целостное состояние, которое проявляется в устойчивом восприятии собственной ценности независимости от внешних обстоятельств.

Ключевые характеристики зрелой самооценки:

Зрелая личность обладает внутренним стержнем, который обеспечивает стабильность и эмоциональную автономию. Этот стержень строится на четырех основах:

1. Внутренний источник оценки. Ваше представление о себе основано на личных ценностях и принципах, а не на постоянном поиске одобрения извне. Вы становитесь главным экспертом в оценке собственной ценности и значимости.

2. Стабильность перед лицом неудач. Совершать ошибки и сталкиваться с критикой становится менее болезненно. Вы понимаете, что провал в отдельной ситуации не делает вас профнепригодным или плохим человеком. Сохраняется самоуважение!

3. Иммунитет к токсичному окружению. Вы обретаете способность противостоять манипуляциям, давлению, деструктивному поведению других, не отказываясь от своей правоты и ценности.

4. Ценность, не зависящая от достижений! Ваше чувство собственного достоинства воспринимается вами как данность — врожденное ПРАВО БЫТЬ, а не постоянная задача кому-то и что-то доказывать. Успехи и неудачи перестают диктовать ваше самоощущение.

Человек со зрелой самооценкой не просто чувствует себя хорошо. Он буквально по-другому взаимодействует с миром:

• В конфликтах вы сохраняете способность слышать другого, не разрушаясь изнутри. Критика воспринимается как информация к размышлению, а не как приговор.
• Под давлением вы не теряете связь с собой. Ваши решения становятся более взвешенными, так как они продиктованы внутренними убеждениями, а не страхом отвержения или желанием угодить.
• При столкновении с неудачей вы не впадаете в тотальное самообвинение. Вы можете проанализировать ошибку, извлечь урок и двигаться дальше, с новым опытом, без ущерба для своего самоуважения.

Ваш будущий результат — это не недостижимый идеал, а практический результат работы над собой, осознанный выбор себя. Цель — обрести неуязвимый внутренний дом, где вы всегда в безопасности, ценимы самим собой. И именно из этого внутреннего пространства рождаются здоровые внешние границы, в том числе финансовые.

Финансовые границы: зрелость или подстройка?

Финансовые границы — это прямое продолжение и материальное отражение вашего самоуважения. Это не просто скучные правила, а язык, на котором вы сообщаете миру стоимость своего времени, экспертизы и комфорта. Устанавливая их вы не ограничиваете других — вы, в первую очередь, определяете и защищаете себя.

Границы — это рамка. Как это выражается в финансах:

• Озвучивание условий заранее — это снимает 90% недопониманий и демонстрирует профессионализм;
• Чёткая структура оплаты, отмен и изменений — это создаёт предсказуемость и безопасность для всех сторон;
• Отказ от «договоримся потом» — эта фраза почти всегда означает «договоримся в ущерб мне»;
• Умение не торговаться с собственной ценностью — ваша цена основана на вашей экспертизе и рыночной ситуации, а не на степени симпатии к клиенту или его бюджете.

Почему так сложно?

Для созависимого человека эти разумные шаги ощущаются как угроза контакту. Включается глубинная установка: «Если я буду тверд в своих условиях, меня отвергнут». Он боится показаться жёстким, требовательным, «не в потоке». Страх потери отношений (или даже потенциального клиента) перевешивает ценность собственного комфорта и труда. Поэтому он соглашается, подстраивается, избегает прямых разговоров о деньгах. А потом, чувствуя себя использованным, злится на клиента и на себя.

Что еще можно отнести к финансовым границам

• Право говорить «нет»! Проектам, сделкам, условиям, договорам, которые не соответствую вашей стоимости или ценностям.
• Умение запрашивать аванс как акт доверия к себе и защиты своего времени.
• Отделение личных финансов от профессиональных (даже в семье) — это предотвращает манипуляции и создает здоровую дистанцию.
• Спокойствие при отказе клиента — понимание, что это не личное отвержение, а просто не совпадение условий.
• Регулярный аудит и повышение своих цен в соответствии с растущим опытом и инфляцией.

Установление финансовых границ — это не жесткость по отношению к другим. Это зрелость! Это акт заботы о себе! Сформированные границы позволяют выстраивать устойчивые, уважительные, и, как ни парадоксально, более доверительные отношения с клиентами и партнерами. Они начинают видеть в вас профессионала, который ценит свой труд и — по цепной реакции — уважает их время и ресурсы.

И именно этот навык — уважать себя — уважать свои ресурсы — является фундаментом для выстраивания границ во всех других сферах жизни.

Давайте перейдем к психологическим исследованиям финансов и созависимости.

Исследования и наблюдения: что говорит практика

Проблемы с деньгами тоже родом из детства

Ценностные установки родительской семьи закладывают изначальное отношение к деньгам. Ольга Анатольевна Долгова и Диана Сергеевна Пузакина, исследуя старшеклассников, выявили качественные различия в восприятии и отношении к деньгам у детей из семей и детей из детского дома. Для первых деньги больше ассоциируются с безопасностью и значимым мотивом выступает их экономия, а дети из детского дома более склонны воспринимать деньги как инструмент удовлетворения биологических потребностей и более спокойно реагируют на их отсутствие.

Локус контроля и деньги

Тема денег настолько многогранна, что сложно даже представить на какую грань нашей личности они может не оказывать влияние. Например, Анастасия Викторовна Гришина и Мария Викторовна Косцова изучили как воспринимаются деньги людьми с разными локусами контроля. Оказалось, что для лица с внешним локусом деньги буквально приносят удовольствие и даже выполняют терапевтическую функцию, в то время как люди с внутренним локусом контроля склонны придавать деньгам значительно меньшую значимость.

Созависимость и деньги

Надежда Анатольевна Журавлева обратила внимание, что на отношение к деньгам также оказывает влияние уровень экономических запросов и социальная направленность. Если для человека преобладает социальная функция денег, т.е. он склонен рассматривать их больше как возможность помогать другим людям, чем удовлетворять свои желания, то он будет скорее занижать стоимость собственных услуг, чтобы он имел возможность помочь как можно большему количеству людей. А для человека с более высоким стремлением к высокому уровню жизни, деньги выступают возможностью хорошо проводить время и реализовывать значимые жизненные цели.

Уровень дохода и восприятие денег

Елена Валериевна Голубева, исследуя отношение к деньгам людей с разным уровнем дохода обнаружила, что в зависимости от уровня дохода люди по-разному воспринимают деньги. Например, у людей с высоким уровнем дохода деньги ассоциировались с «хорошей, достойной жизнью», со средним уровнем дохода — со «средством для существования», а с ниже среднего — деньги ассоциировались и с «хорошей, достойной жизнью», и со «средством для существования», а также со «свободой», «квартирой, машиной, едой». Эта смешанность в восприятии частично объясняет отчего людям с низким уровнем дохода бывает сложно повысить своё финансовое благосостояние

Отношение к деньгам и уверенность в себе

При этом люди, которые придают излишне высокое значение деньгам в собственной жизни (склонны с установкам «излишняя бережливость», «поклонение деньгам», «обеспокоенность деньгами», «стремление к высокому социально-экономическому статусу»), более остро реагируют на стрессовые ситуации, чаще не уверены в себе и в своей способности самостоятельно выбирать свою деятельность и могут влиять на её результат

Деньги как выразитель всех потребностей

Михаил Юрьевич Семёнов отмечает, что потребность в деньгах выступает в качестве обобщённой квазипотребности, содержащей в себе энергетический потенциал других потребностей, а отношение к деньгам определяется личностной зрелостью человека. По мере роста зрелости личности (и самореализации в профессиональном плане) изменяется и отношение к деньгам: снижается из субъективная ценность, на фоне роста уровня материальной удовлетворённости. Деньги всё больше становятся средством реализации своих потенциалов, а не эквивалентом возможности обладания вещами или престижем.

Личностный рост и профдостижения

Исследования Александра Валентиновича Махнача и Натальи Леонидовны Горобец показывают, что личностный рост всегда коррелирует с профессиональными достижениями. Финансовый комфорт и удовлетворенность психолога являются важной составляющей процесса терапии как для клиента, поскольку страхуют риск искусственного затягивания процесса терапии, так и для самого психолога как дополнительная защита от выгорания (чувство равноценного обмена своих знаний, опыта и сил) и один из факторов его успешности в профессии. Кроме того, отсутствие финансового напряжения в терапевтических отношениях благотворно влияет на креативность процесса, что по словам клинического психолога Марины Пономаревой позволяет специалисту лучше «адаптировать терапевтические методы, подстраивать их под личный опыт, интересы и уникальные обстоятельства каждого человека».

Как психотерапия помогает восстановить финансовую опору

Что делать? Или с чего начать?

Мы предлагаем начать со следующих шагов:

1. Осознать и признать проблему. Понять, что деньги используются не по назначению, а как инструмент удержания отношений.

2. Установить здоровые финансовые границы. Переход от общей кучи денег к раздельным бюджетам или системе совместных и личных счетов. Четкое определение, за что каждый отвечает финансово. Прекращение практики «спасения» (оплаты) без запроса и обсуждение условий (долговая расписка вместо безвозмездной помощи).

3. Прокачать финансовую грамотность и самостоятельность. Планирование бюджета, поиск работы или путей дополнительного заработка.

4. Отделить финансы от любви. Учиться проявлять заботу, любовь и поддержку недежными способом: временем, вниманием, помощью, словами.

5. Фокусироваться на собственных финансовых целях. Каждому участнику семейной системы планировать свою финансовую независимость и будущее (накопления, пенсия).

Это действительно сложный процесс, и не всегда получается самостоятельно в этом разобраться. Обращаясь за помощью к специалисту (семейному психологу или психотерапевту), вы сможете существенно сократить время пути к обретению собственной финансовой опоры.

Созависимость и финансы образуют порочный круг, где деньги становятся и причиной и следствием дисфункциональных отношений. Разорвать это круг значит научиться видеть в деньгах инструмент для построения своей жизни, а не клей для скрепления чужих проблем. Это путь к настоящей финансовой и эмоциональной зрелости.

Работа с созависимостью неизбежно включает:

• осознание и признание деструктивного паттерна;
• формирование новых, зрелых границ — в отношениях и в деньгах;
• переработку чувства вины за автономию;
• восстановление самоценности и денежной идентичности.

Полезные терапевтические интервенции:

• ролевая игра «озвучивание цены без оправданий»;
• написание письма самому себе от взрослой части личности;
• дневник «финансовых границ»;
• телесно-ориентированные практики, отслеживающие сжатие/уступку при озвучивании цены.

Предлагаем Вам начать свой путь к финансовой зрелости с упражнения "Денежная автобиография" (авт. Анастасия Воровщикова)

Выделите спокойное время и место, где вас ничто не будет отвлекать. Начните описывать свои самые ранние воспоминания, связанные с деньгами. Двигайтесь хронологически через детство, подростковый возраст, раннюю взрослость и до текущего момента. После завершения истории перечитайте текст, выделяя повторяющиеся темы, эмоциональные реакции и ключевые убеждения. На основе анализа сформулируйте свои основные убеждения о деньгах и их источники.

Ключевые вопросы для размышления:

• Какими были ваши первые впечатления о деньгах?
• Как относились к деньгам в вашей семье?
• Какие высказывания о деньгах вы слышали от родителей, учителей, друзей?
• Какие финансовые кризисы или успехи вы пережили?
• Какие решения относительно денег вы принимали и почему?
• Какие эмоции у вас вызывают деньги и финансовые вопросы?

Практические рекомендации:

• будьте максимально честны с собой;
• не цензурируйте свои воспоминания;
• обращайте внимание на эмоциональный фон воспоминаний;
• записывайте не только факты, но и ваше отношение к ним.

Уделите особое внимание переломным моментам в вашей финансовой истории

Выводы: путь к финансовой зрелости — путь к себе

Созависимый человек не способен достичь подлинной психологической зрелости и вести полноценную, осмысленную жизнь. Ключевыми проблемами такого состояния являются: отсутствие адекватной самооценки, нарушение личностных границ, неспособность заботиться о собственных потребностях и желаниях, а также искаженное восприятие собственной реальности.

Созависимость — это не приговор, а результат прошлого опыта, отражающий глубинную потребность быть замеченным, значимым и способным помогать другим. Однако у созависимости есть серьезная цена — как эмоциональная, так и финансовая. Проведя работу с созависимыми паттернами поведения, человек не только достигает облегчения в отношениях, но и обретает:

• более глубокое понимание себя и своих границ;
• умение выстраивать здоровые границы с другими;
• способность быть в опоре при разговоре о деньгах;
• навык уважать свою цену и не извиняться за неё;
• возможность строить устойчивую профессиональную деятельность.

Понимание связи между созависимостью и финансовыми привычками — ключ к улучшению качества жизни и благополучия. И именно это становится отправной точкой для новой, зрелой финансовой идентичности, которая позволяет сформировать основу действительно качественной жизни, наполненной не только внешними успехами, но и внутренним спокойствием и гармонией.

Ссылки на исследования

1. Долгова О.А., Пузакина Д.С. Отношения к деньгам старшеклассников, воспитывающихся в условиях семьи и детского дома // Поволжский педагогический поиск. 2017. — № 3 (21). — С. 80-91.
2. Гришина А.В., Косцова М.В. Особенности отношения к деньгам у старшеклассников с экстернальным и интернальным локусом контроля // Психология и педагогика в Крыму: пути развития. 2021. — № 2. — С. 84-96.
3. Журавлева Н.А. Влияние субъективного экономического статуса на представления личности о деньгах // Экономика образования. 2021. — № 6 (127). — С. 93-103.
4. Голубева Е.В. Отношение к деньгам у людей с разным уровнем дохода // Омский научный вестник. 2010. — № 3. — С.136-139.
5. Горчакова О.Ю., Ларионова А.В., Обуховская В.Б., Козлова Н.В. Исследование экономического поведения личности: связь психологических особенностей и монетарных установок // Психолог.  2021. — № 5. — С. 18–35.
6. Семёнов М.Ю. Особенности отношения к деньгам людей с разным уровнем личностной зрелости // Диссертация на соискание ученой степени кандидата психологических наук. Ярославль. 2004. — 178 с.
7. Горобец Н.Л., Махнач А.В. «Роль личности психотерапевта в медицинской и психологической парадигмах психотерапии» https://lib.ipran.ru/upload/papers/paper_23763046.pdf
8. Беседа с Мариной Пономаревой «Роль личных качеств психолога в процессе работы с клиентом», электронный ресурс: https://inpsycho.ru/media/detail/1244